トルコリラ円でスワップ金利生活の実現可能性とリスクを調べてみた！
ねぇ！トルコリラ円はスワップポイントが高く人気通貨ベアって聞いたけど、実際１日どのぐらい貰えるの？まじでスワップ金利で生活できたりしちゃうの？
佑菜（Yuna）
そうだねぇ。同じＦＸ会社でもサービスによってスワップポイントは差があったりするからね。スワップ金利で生活出来るかどうかは出来るとも言えるし、出来ないとも言えるかな。スワップ投資にかけるレバレッジが一つの肝だよ。一度しつかり調べてみようか！
侑（Yuu）
トルコリラ円のスワップポイントで生活するには？
「FXのスワップポイントで生活できたらいいなぁ」と思う人は多いでしょう。ここではトルコリラ円のスワップポイントで生活するのはどうすれば可能かを考えてみました。
トルコリラ円のスワップポイントで生活できるかは、用意する資金とレバレッジを何倍で取引するかにより変わってきます。今回は為替変動にも耐えられると思われるレバレッジ２倍で検証してみました。
レバレッジについてはこちら→最大レバレッジをトルコリラ円が取引できるＦＸ会社の中で比較
検証の前提条件
１．トルコリラ円の為替レートは2018年３月の取引価格から27.00円で設定
２．トルコリラ１万通貨のスワップポイントを１日９０円を設定
３．取引単位は１０００通貨単位
４．レバッジは２倍で必要証拠金を計算
では計算してみましょう！
トルコリラ円で毎月３０万円のスワップポイントを得る生活
| 年間スワップ 収入 |
360万円 |
| 月間スワップ 収入目標 |
３０万円 |
| 1日の必要 スワップ収入 |
１万円 |
| 必要トルコリラ | 111万2千 トルコリラ |
| 必要証拠金 | 1501万２千円 |
１５００万円は大金です。しかし退職金があれば可能な数字かもしれません。家庭を持っていても質素にくらせばデフレの日本では十分生活できます。１５００万円で年収３６０万円、月間３０万円です。
トルコリラ円で毎月２０万円のスワップポイントを得る生活
| 年間スワップ 収入 |
240万円 |
| 月間スワップ 収入目標 |
２０万円 |
| 1日の必要 スワップ収入 |
6700円 |
| 必要トルコリラ | 74万５千 トルコリラ |
| 必要証拠金 | 1005万8千円 |
１０００万あれば月間２０万のスワップ収入が可能です。普通の会社員でも１０００万を貯める人は珍しくありません。すこし現実身があります。共働き夫婦なら数年で投資金額を貯めることが出来そうです。約１００６万で年収２４０万円、月収２０万円です。
トルコリラ円で毎月１０万円のスワップポイントを得る生活
| 年間スワップ 収入 |
120万円 |
| 月間スワップ 収入目標 |
１0万円 |
| 1日の必要 スワップ収入 |
3400円 |
| 必要トルコリラ | 37万8千 トルコリラ |
| 必要証拠金 | 510万3千円 |
５１０万あれば月１０万円のスワップ収入が確保できます。生活の足しにも十分な金額です。会社員をしながらスワップ収入が１０万あれば生活の幅は大きく変わるでしょう。５１０万円で年収１２０万円、月収１０万円です。
トルコリラ円で毎月５万円のスワップポイントを得る生活
| 年間スワップ 収入 |
60万円 |
| 月間スワップ 収入目標 |
5万円 |
| 1日の必要 スワップ収入 |
1700円 |
| 必要トルコリラ | 18万9千 トルコリラ |
| 必要証拠金 | 255万２千円 |
２５５万で月５万円のスワップ収入です。独身の方、家庭を持つ人のおこずかいの足しには満足のいく金額です。２５５万円で年収６０万円、月収５万円です。
トルコリラ円で毎月３万円のスワップポイントを得る生活
| 年間スワップ 収入 |
36万円 |
| 月間スワップ 収入目標 |
３万円 |
| 1日の必要 スワップ収入 |
1000円 |
| 必要トルコリラ | 11万2千 トルコリラ |
| 必要証拠金 | 151万２千円 |
１５１万で月３万円です。毎月３万あればちょっとした欲しいモノは買えます。貯金に回すのもいいかもしれません。１５１万円で年収３６万円、月収３万円です。
トルコリラ円で毎月１万円のスワップポイントを得る生活
| 年間スワップ 収入 |
12万円 |
| 月間スワップ 収入目標 |
１万円 |
| 1日の必要 スワップ収入 |
340円 |
| 必要トルコリラ | 3万8千 トルコリラ |
| 必要証拠金 | 51万3千円 |
これは初めてＦＸでトルコリラにスワップポイント目的で投資する人の一つの目標になるかもしれません。５１万円で年収１２万円、月収１万円です。
トルコリラ円でスワップ生活をする為に必要なお金と購入数量の目安は以上のような結果です。それではもう少し話を進めて、過去のトルコリラ為替レートから実現の可能性を調べてみましょう。
スワップ金利生活に必要なトルコリラの購入方法は？一括購入と積立購入とドルコスト平均法で比較
ねぇ！トルコリラ円はスワップポイントで生活する資金と購入量がわかっているなら、お金を貯めてトルコリラを買えばいいだけじゃん！私もやってみようかな？
佑菜（Yuna）
そうだねぇ。でも話はそんなに簡単じゃないんだよ。為替レートの変動があるからね。為替レートが動かないなら言うとおりだけど。過去の為替トルコリラの為替レートを当てはめて本当にトルコリラのスワップポイント生活がどうなるか見てみようか？
侑（Yuu）
検証１：スワップ金利生活をめざし、トルコリラを一括購入したら、どうなるか？
では今ある程度まとまったお金を投資に回せことが出来た場合、スワップ金利生活を目指してトルコリラ円のスワップ投資をしたらどうなるでしょうか？
今回はトルコリラ円で月３万円のスワップポイントを得る生活を例に検証してみる事にします。
６年前の２０１２年１月１日にトルコリラを購入したらどうなっていたでしようか？
検証の前提条件
１．トルコリラ１万通貨のスワップポイントを１日９０円を設定
２．取引単位は１０００通貨単位
３．２０１２年１月１日にレバレツジ２倍で月３万のスワップ収入を目的に一括購入
４．検証結果判定日、２０１７年１２月３１日
では計算してみましょう！
| 年度 | 入金額 （証拠金） |
為替レート （始値1/1日） |
購入数量 トルコりラ |
為替レート （2017/3/31） |
為替損益 （12/31日） |
年間スワップポイント | 証拠金 増加率 |
| 2012 | 2,289,000 | 40.88 | 112,000 | 48.65 | 870,240 | 367,920 | 38.0 |
| 2013 | なし | 48.65 | なし | 48.95 | 903,840 | 367,920 | 39.5 |
| 2014 | なし | 48.95 | なし | 51.33 | 1,170,440 | 367,920 | 51.1 |
| 2015 | なし | 51.33 | なし | 41.28 | 44,800 | 367,920 | 2.0 |
| 2016 | なし | 41.28 | なし | 33.10 | ▲ 871,360 | 367,920 | ▲38.1 |
| 2017 | なし | 33.10 | なし | 29.64 | ▲1,258,880 | 367,920 | ▲55.0 |
※証拠金増加率は入金した投資金を１００として何パーセント増減したかを計算。スワップ益は生活費で出金しているという仮定で証拠金の積み増しには含めず。
２０１２年から２０１５年までは、トルコリラ円の購入金額を年度末終値では上回っています。よって為替差益もプラスになりました。しかし２０１６年、２０１７年はトルコリラ購入金額40.88円を年度末終値では下回りました。２０１７年の１２月３１日ではマイナス1,250,880円の為替差益が発生しています。
トルコリラが今後、１０円ほど下落し19.64円を記録すれば入金額・証拠金はゼロになります。２０１７年１２月３１日でも証拠金が５５％無くなっています。
月３万円のスワップポイント生活を継続する為には、追加で証拠金を入金することが必要です
検証２：投資資金（証拠金）を用意出来ない場合、毎年少しずつ購入する方法ではどうなるか？
紹介した例では、初めからある程度まとまった資金がある人が一括でトルコリラをＦＸで購入した場合の検証です。では、まだまとまった資金を用意出来ない人は、どうすればよいのでしょうか？
次に毎年トルコリラを一定量購入すれば、トルコリラスワップ金利生活は可能になるかどうかを検証してみます。
２０１２年から２０１７年まで毎年1月１日に２万トルコリラをレバレッジ２倍で購入をしていたら、どうなっていたのでしょうか？
検証の前提条件
１．トルコリラ１万通貨のスワップポイントを１日９０円を設定
２．取引単位は１０００0通貨単位
３．毎年１月１日にレバレッジ２倍で２００００トルコリラを購入。期間は２０１２年～２０１7年の直近6年間
４．検証結果判定日、２０１７年１２月３１日
では計算してみましょう！
| 年度 | 入金額 （証拠金） |
為替レート （始値1/1） |
購入数量 | 為替レート （2017/3/31） |
為替損益（購入ポジション別(2017/12/31） | 年間スワップポイント | 証拠金 増加率 |
| 2012 | 408,800 | 40.88 | 2万 | 29.64 | ▲224,800 | 65,700 | ▲55.0 |
| 2013 | 486,500 | 48.65 | 2万 | ▲380,200 | 131,400 | ▲78.2 | |
| 2014 | 489,500 | 48.95 | 2万 | ▲386,200 | 197,100 | ▲78.9 | |
| 2015 | 513,300 | 51.33 | 2万 | ▲433,800 | 262,800 | ▲84.5 | |
| 2016 | 412,800 | 41.28 | 2万 | ▲232,800 | 328,500 | ▲79.6 | |
| 2017 | 331,000 | 33.10 | 2万 | ▲69,200 | 394,200 | ▲20.9 |
※証拠金増加率は入金した投資金を１００として何パーセント増減したかを計算。スワップ益は生活費で出金しているという仮定で証拠金の積み増しには含めず。
2017年１２月３１日の検証数値の合計は以下のようになりました。
・入金額 2,641,900
・購入額 120,000
・為替損益 ▲1,727,000
・スワップ合計 1,379,700
・証拠金増加率 ▲65.4％
２０１3年から２０１６年の4年で4回購入したトルコリラ円の為替損が大きいです。また２０１４年、２０１５年、２０１６年２０１７年に購入した各２万トルコリラのポジションはロスカットされている可能性があります。
ロスカットについてはこちら→ロスカットって何？
検証３：ドルコスト平均法で毎年の投資資金予算内でトルコリラを購入すればどうなるか？
検証２の例では、毎年トルコリラの購入量を決めてトルコリラの保有高を積立ていく方法でした。では毎年のトルコリラ購入金額を決めてその中でトルコリラを購入量を決めるドルコスト平均法で購入すれば、どうなるのでしょうか？
検証の前提条件
１．トルコリラ１万通貨のスワップポイントを１日９０円を設定
２．取引単位は１０００通貨単位
３．毎年１月１日に投資資金４０万円を入金しレバレッジ２倍でトルコリラを購入。期間は２０１２年～２０１7年の直近6年間
４．検証結果判定日、２０１７年１２月３１日
では計算してみましょう！
| 年度 | 入金額 （証拠金） |
為替レート （始値1/1） |
購入数量 | 為替レート （2017/3/31） |
為替損益（購入ポジション別(2017/12/31） | 年間スワップポイント | 証拠金 増加率 |
| 2012 | 400,000 | 40.88 | 19,000 | 29.64 | ▲213,560 | 62,415 | ▲53.4 |
| 2013 | 400,000 | 48.65 | 16,000 | ▲304,160 | 114,975 | ▲76.0 | |
| 2014 | 400,000 | 48.95 | 16,000 | ▲308,960 | 167,535 | ▲77.2 | |
| 2015 | 400,000 | 51.33 | 15,000 | ▲325,350 | 216,810 | ▲81.3 | |
| 2016 | 400,000 | 41.28 | 19,000 | ▲221,160 | 279,225 | ▲55.3 | |
| 2017 | 400,000 | 33.10 | 24,000 | ▲83,040 | 358,065 | ▲20.8 |
月３万円のスワップ収入を目指してスタートしましたが、こちらの検証結果でも２０１３年から２０１５年に購入したポジションの為替差損が大きいです。ロスカットをさけスワップポイント生活を継続するには証拠金積み増しが必要です。
この検証のスワップポイントの内訳は以下のようになります。
ポジション別スワップポイント収入の年別内訳
| 年度 | 購入 数量 |
2012年スワップ収入 | 2013年スワップ 収入 |
2014年スワップ 収入 |
2015年スワップ収入 | 2016年スワップ収入 | 2017年スワップ 収入 |
合計 |
| 2012年 ポジション |
19,000 | 62,415 | 62,415 | 62,415 | 62,415 | 62,415 | 62,415 | 374,490 |
| 2013年 ポジション |
16,000 | 52,560 | 52,560 | 52,560 | 52,560 | 52,560 | 262,800 | |
| 2014年 ポジション |
16,000 | 52,560 | 52,560 | 52,560 | 52,560 | 210,240 | ||
| 2015年 ポジション |
15,000 | 49,275 | 49,275 | 49,275 | 147,825 | |||
| 2016年 ポジション |
19,000 | 62,415 | 62,415 | 124,830 | ||||
| 2017年 ポジション |
24,000 | 78,840 | 78,840 |
３つのスワップポイントで生活する為の投資方法の検証結果の比較
それでは一度、３つのトルコリラの購入方法の検証結果を整理いたします。
| 検証名 | 入金額 | トルコリラ 総購入高 |
為替損益 （２０１７年12月３１日 |
証拠金 増加率 |
| 検証１：一括購入 | 2,289,000 | 112,000 | ▲1,258,880 | ▲55.0 |
| 検証２：積立購入 | 2,641,900 | 120,000 | ▲1,727,000 | ▲55.4 |
| 検証３：ドルコスト平均法購入 | 2,400,000 | 109,000 | ▲1,456,230 | ▲60.7 |
３つの検証の投資方法すべて大きな為替差損を計上になりました。証拠金も３つの検証とも５５％以上を失っています。３つの検証ともレバレッジ２倍でした。レバレッジをかけず１倍ならば、入金額が２倍になり、証拠金増加率のマイナスも半分になります。
ではスワップポイントを引き出さなければどうなったのか？
先ほどの３つの検証ではスワップポイント収入を金利生活に充てるため、証拠金の積み増し、為替差損の補填には使用しませんでした。ではスワップポイントを引き出さなければどうなったのでしょうか？
| 検証名 | 入金額 | トルコリラ 購入高 |
為替損益 （２０１７年12月３１日 |
スワップ収入 | 為替損益＋スワップ収入 | 証拠金 増加率 |
| 検証１： 一括購入 |
2,289,000 | 112,000 | ▲1,258,880 | 2,207,520 | 948,640 | 41.4 |
| 検証２： 積立購入 |
2,641,900 | 120,000 | ▲1,727,000 | 1,379,700 | ▲347,300 | ▲13.1 |
| 検証３： ドルコスト 平均法購入 |
2,400,000 | 109,000 | ▲1,456,230 | 1,199,025 | ▲257,205 | ▲10.7 |
検証１の一括購入では、スワップポイントを検証期間中の６年間、総保有数のスワップポイントを初めから貰えます。そのため、スワップポイント収入が他の検証例より比較して倍近く多くなります。
スワップポント収入を引き出さなければ、ロスカットされる恐れはなくなります。投資収支も劇的に改善されます。
史上最安値を更新するトルコリラを史上最大のチャンスに変える！
ねぇ！トルコリラのスワップポイントで生活が出来きるか出来ないかは為替レートの推移しだいってことかぁ。
佑菜（Yuna）
そうだねぇ。トルコリラ円は史上最安値を更新しているからねぇ。でもこれからトルコリラ円に投資しようとしている人は最高のチャンスかもしれないよ！
侑（Yuu）
ねぇ！どういうこと？言っている意味がわからないよ。過去のトルコリラ円の為替レートの推移じゃどんな買い方しても金利生活は難しかたったよ？
佑菜（Yuna）
そうだねぇ。トルコリラ円が史上最安値を更新しているということは、トルコリラを史上最安値で買えるチャンスという事と、最大の下落の目途が立つといことだよ。例えば２０円の通貨は下落しても１９円ということ。通貨の価値は無くならないから１円までしか下落しない。そういうことだよ！
侑（Yuu）
為替レートから考えるトルコリラ円で金利生活の可能性
先ほどの投資方法の検証からわかることをまとめました。
・レバレッジは２倍以下でトルコリラで保有する。レバレッジ２倍では追加の証拠金の入金の必要の可能性が高い。
・スワップポイントは引き出した金額の半分は生活費、おこずかいに使い、残りの半分は相場変動リスク対応・納税の資金として確保しておく資金管理が必要です。
・一括購入、積立購入、ドルコスト平均法購入のいずれの投資方法でもスタートする相場レートが最重要。成功の鍵です。
スタートする相場レートが最重要です。考えてみれば当たり前の話で、同じ品質・効果が期待できるなら安く買うのが良い買い方です。経済的合理的な買い物の方法です。トルコリラを商品と考えるならばこんな感じです。
・効果＝長期間にわたり品質を保持する
そう考えるとトルコリラの史上最安値で購入すればいいことが解ります。しかし問題は誰にもトルコリラの史上最安値がいつくるのか解らないことです。それがわかればみんなトルコリラで金利生活者になれます。
リスクコントロールを最重要優先で望めばトルコリラ円のスワップポイントで金利生活、おこずかい生活は可能です。為替レートをみながら出金金額を調整していく方法です。用意出来る投資金額に関係なくリスク（相場変動）を常に抑えることが出来る人がトルコリラでスワップ金利生活が出来る人です。
現在史上最安値を更新しているトルコリラの史上最大の最も安く買える時です。
トルコリラでスワップポイントで生活をしようとするなら、トルコリラを安すく買うのに越したことはありません。先ほどの検証ではスワップポイント生活の難しさを示す結果が出ました。その結果が出たのはトルコリラの為替レートが下落しているからです。しかし今のトルコリラの下落局面は最大のトルコリラの購入チャンスとも言えます
トルコリラの下落をチャンスに変える方法
・同じ資金でも、トルコリラが下落している分安く買える。数年前と比較して、資金量の少ない人でもたくさん買えるということです。
・トルコリラの最大下落幅を予測し投資計画を立てることが出来る。（今トルコリラが２７円ならば下落しても２６円とういう事です）
トルコリラの為替レートの下落は、トルコリラを長期で保有したい人にとってはチャンスともいえるのです。
トルコリラの為替レート別購入資金とスワップポイントによる購入資金回収期間
| トルコリラ 為替レート |
１０万 トルコリラ 購入必要資金（レバレッジ１倍） |
年間 スワップ ポイント※ |
購入資金回収期間 |
| ２７．００ | 2,700,000 | 328,500 | ８．２年 |
| ２６．００ | 2,600,000 | ７．９年 | |
| ２５．００ | 2,500,000 | ７．６年 | |
| ２４．００ | 2,400,000 | ７．３年 | |
| ２３．００ | 2,300,000 | ７．０年 | |
| ２２．００ | 2,200,000 | ６．７年 | |
| ２１．００ | 2,100,000 | ６．４年 | |
| ２０．００ | 2,000,000 | ６．１年 | |
| １９．００ | 1,900,000 | ５．８年 | |
| １８．００ | 1,800,000 | ５．５年 | |
| １７．００ | 1,700,000 | ５．２年 | |
| １６．００ | 1,600,000 | ４．９年 | |
| １５．００ | 1,500,000 | ４．６年 | |
| １４．００ | 1,400,000 | ４．３年 | |
| １３．００ | 1,300,000 | ４．０年 | |
| １２．００ | 1,200,000 | ３．７年 | |
| １１．００ | 1,100,000 | ３．３年 | |
| １０．００ | 1,000,000 | ３．０年 | |
| ９．００ | 900,000 | ２．７年 | |
| ８．００ | 800,000 | ２．４年 | |
| ７．００ | ７00,000 | ２．１年 | |
| ６．００ | ６00,000 | １．８年 | |
| ５．００ | ５00,000 | １．５年 | |
| ４．００ | ４00,000 | １．２年 | |
| ３．００ | ３00,000 | ０．９年 | |
| ２．００ | ２00,000 | ０．６年 | |
| １．００ | １00,000 | ０．３年 |
※１万トルコリラのスワップポイント９０円で計算
トルコリラのスワップポイントで生活を目指し１０万トルコリラを買おうとしている人は、１円為替レートが下がれば１０万円安く買えることがわかります。また購入資金をスワップポイントの収入で回収を考えるならば、１円為替レートが下がるたびに約０．３年（約４ヶ月）早く回収できるようになります。
投資資金回収期間の適正値
普通のビジネスの場合、投資したお金の回収期限はリスクを考えて一般に３年未満が望ましいです。投資回収を考えるならばトルコリラが１０．０円以下になればスワップポイント収入で３年以内で回収できるようになります。
投資回収期間が短くなるとういうのは、投資をする側からすれば大きなメリットがあります。
投資回収期間についてはこちらの記事で→投資回収期間って何？
通貨レートが安くなれば未来の最大為替差損も予測できる
トルコリラ円の為替レートが１０．０円になれば１０万通貨をレバレッジ１倍で１００万円で買えるようになります。今後最大で下落してトルコリラが１円になれば９０万の為替差損が発生します。つまり下落対策としてあと９０万用意しておけばロスカットはされません。
以上が史上最安値を更新しているトルコリラ円の投資方法の考え方になります。
スワップ金利生活でのトルコリラ円の理想のレバレッジは１倍です。それでもリスクはあります。
最後にトルコリラのスワップポイントを長期で保有することのリスクを考えてみます。
・金利生活はスワップポイントを出金しますので、レバレッジを下げる為に証拠金を積みますことに使えません。
・トルコ共和国がデフォルトしたらトルコリラは４分の１まで下落する可能性があります。
デフォルトについてはこちらの記事で→デフォルトって何？
・今回のレバレツジ２倍の検証です。つまり購入したトルコリラのレートが半分になればロスカットされます。
・トルコ政策金利の切り下げ→スワップポイントの低下
政策金利についてはこちらの記事で→政策金利って何？
・トルコ共和国の格付けの引き下げ→為替レートの下落
各付けについてはこちらの記事で→格付けって何？
将来の事は誰にも解りません。しかし考えられるリスクはすべて考えておくべきです。
スワップポイントの将来予想については
→トルコリラ円のスワップポイント（買い・ロング）をＦＸ会社ごとに比較
スワップポイントを出金できる会社については
→スワップポイントのみ出金できるＦＸ会社（トルコリラを取引可能な２１社）を調査
スワップポイントの税金については
→スワップポイントの税金をトルコリラ円が取引できるＦＸ会社の中で比較
現在トルコリラは歴史上の安値近辺で推移しています。しかしトルコ共和国はインフレ抑制、貿易赤字解消のため高金利が続いています（金利は上がる可能性のほうが高い）。これをチャンスと考えるかリスクと考えるか？あなたはどう考えますか？
侑(Yuu）
今回の記事の関連データ（クリツクすると別記事が開きます）
・トルコのインフレ率（消費者物価指数）
・トルコの政策金利
・トルコの貿易収支
・トルコリラの為替レートの推移
・トルコの外貨準備高
▼こちらは最強のスワップポイント投資方法「通貨分散ドルコスト複利積立運用」の仕組みについての記事です
